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一、什么是洗钱

洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。

二、洗钱罪的法律规定

我国刑法第一百九十一条　【洗钱罪】明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

（一）提供资金账户的；

（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

（四）协助将资金汇往境外的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。

三、金融消费者的反洗钱义务

（1）主动配合金融机构进行客户身份识别，请您配合完成以下工作：

a) 出示证件

b) 如实填写身份信息

c) 配合确认身份信息

d) 回答合理的提问

（2）不要出租出借自己的身份证件，否则可能产生的不利后果有：

a) 他人借用您的名义从事非法活动

b) 协助他人完成洗钱和恐怖融资活动

c) 成为他人金融诈骗活动的替罪羊

d) 您的诚信状况受到合理怀疑

e) 因他人的不正当行为而导致自己声誉受损

（3）不要出租出借自己的银行账户、银行卡

通过购买或租用大量的银行卡或银行账户是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利，也有人通过自己的账户为他人提现，从而协助他人实施诈骗或携款潜逃。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要出租出借自己的账户替他人提现。

（4）选择安全可靠的金融机构

合法成立的金融机构接受反洗钱监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构则逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持，转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害。

（5）勇于向公安机关举报洗钱活动，维护社会公平正义。

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